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天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。吃了人的嘴软，拿了人的手短，银行揽存款时送上各种礼品，利率相当的情况下显然更容易吸收更多存款。

货币乘数的存在，一笔存款通过反复放贷，实际可以给银行带来每年超过10%的收益率。相对于存款金额以及很低的存款利率，银行送出的礼品完全不值一提。只有说银行少赚一点点的问题，而不是银行会赔本的问题。

（图片来自网络侵删）

就以存款10万元为例，银行通过反复放贷最终一年能拿到1万元以上的利息，但是实际给存款人的利息不过3000元左右，如果是一年期两年期存款，3000元利息都达不到。在这种情况下，给出价值三五百元的礼品无足轻重，给出价值上千元的礼品也绝对不会亏本。

如果仔细观察就会发现，越是国有大行，往往送礼品的力度越小。对于中小银行来说，资金规模小，网点少，信誉度远低于国有大行，以各种礼品吸引储户来存款就成为非常必要的手段。

如今央行持续释放流动性，理财收益下降，银行存款利率上浮，P2P平台爆雷不断，对于储户来说，银行外理财的风险在加大，银行存款成为重要选择。宝宝类货币基金的收益率下降至3.0%上下，较之银行三年期存款或者大额存单从利率上已经没有明显优势。

在这种情况下，银行既有大额存单利率最高上浮55%的杀手锏，又有结构性存款和理财产品抢占市场，战斗力在增强。但是有一点不容忽视，高房价下80%的国民财富集中在房产上，大量存款进入房地产领域，这是银行存款增速下降的根本原因。

银行是以钱生钱的机构，只有保持足够多的存款才能获得更多的收益，拥有更强的风险抵抗能力。

资管新规出台后，银行理财业务受到更多约束和限制，收入减少，必须通过扩大存贷款业务增加收入。在存款增速放缓的大背景下，为了吸收更多存款，让出一点好处，给出价值较高的礼品，甚至返一笔现金，就成为银行至关重要的武器。

银行为什么会存款送礼品？这只是银行营销的一种手段，一种方法，银行送的礼品一般都是银行的企业客户生产的，是银行企业客户送给银行的，银行并不需要花钱，有些小礼品虽然花钱，也是花点小钱。

至于银行拉存款难不难，对于银行来说首先是需要有存款，没有存款银行就无法生存，所有的银行当然都需要存款，也需要拉存款，现在随着投资渠道越来越多，以及互联网金融的冲击，银行存款增长的时代结束了，所有互联网企业的相关金融产品，理财产品和服务都是从银行流出来的资金，当然，现在我国的金融监管要求所有的互联网金融以及互联网企业的金融服务，资金都要存放在银行，这样互联网金融创新的资金其实又回到了银行，各类正规合法的金融投资也是需要存管银行的，所以，各类合法的金融投资其实资金还是回到了银行，也就是说银行存款虽然没有增加，但是所有金融活动的资金还都是在银行间流动，这就是各大银行并不缺流动性资金，只要资金还在银行间流动，银行就不缺资金，银行就能赚钱。

真正需要大量拉存款是一些中小银行以及信用社，例如，像村镇银行因为缺少流动性，就必须通过拉存款来维持，但是由于村镇银行太小，储户从安全性考虑并不愿意将钱存在村镇银行，这样的小银行拉存款的压力就很大。至于为什么要做这种“赔本”生意？银行拉存款送点礼物根本不会赔本，一点小礼物并不值多少钱，更何况银行有了存款后，贷款时人家送的礼更多更大，所以，银行拉存款送礼物是不赔本的。

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银行“拉存款”确实很难。特别是大客户较少的中小银行，不得已通过“赠送礼品”方式揽储。其实“礼品”并没有储户想象中的那么“昂贵”，大都是批发来的滞销商品。

银行“拉存款”并不是最近两年才“难”，而是一直“很难”。首先是银行的储蓄指标在不断提高；其次是最近两年老百姓的钱都投了房地产，手里的闲钱很少。

银行“拉存款”“赠送礼品”乃营销手段“以小博大”，银行是靠储蓄生存的，储蓄是银行的衣食父母。这些年银行都赚了大钱，年底银行“赠送礼品”也是为了联络感情。一些大客户，银行还要登门走访，建立“战略合作关系”

“赠送礼品”数量较多的一般都是中小银行；它们相对于四大银行这样的“托拉斯”，没有多少战略优势。于是或送出更大的礼品，去吸引普通储户。这也是一种无奈，也是常规的营销策略，没有多少奥秘可言。

一家之言，仅供参考。顺祝本周工作愉快！

银行会通过存款送礼品的这种方式去拉拢客户，和现在的互联网金融平台注册送现金红包的方式有些类似。

一、拉拢新用户竞争大

银行的线下业务和线上的互联网理财平台，有着类似的困境。就是如何拉拢新客户到平台上进行存款？现阶段互联网金融平台的拉新成本已经到了200元/人。就是说需要花200元才能够拉一个新人到这个互联网平台进行存款或者贷款。

因此,银行通过送礼品的方式拉拢用户经营存款，这也就不足为奇，如果银行再不送礼品，那么所有的用户都会被线上的金融平台抢走，银行面临竞争的压力，必须做出相应的反制措施。

二、存款就是钱的流向

对于银行来讲最重要的就是存款，只要能够让一个用户到该银行进行存款，则意味着银行就有了现金资本，可以拿这部分存款去经营银行的其他业务，比如贷款业务等等。贷款业务产生的利息可以弥补拉存款的这部分礼品成本，因此对于银行来讲存款是非常重要的一个业务环节。

而且存款的用户一旦在银行进行了业务办理，那么就意味着可以向该用户去推广银行的其他业务产品，比如理财、贷款、基金等业务，这样也能够促进银行其他业务线的开展。

综上的分析，对于银行来讲，花费100~200元的礼品费用去拉拢用户进行存款，这是非常划算的一门生意。一旦能够拉到存款，那么银行的后续的业务开展就会变得容易许多。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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